La DSP2 ? La SCA ? L’API ? arrivent. Mais qu’est-ce que cela signifie pour vous, ainsi que pour Yolt ?

Vous trouverez, sur ce blog, toutes les réponses à vos questions :

  • Qu’est-ce que la DSP2 ?
  • Qu’est-ce que la SCA ?
  • Pourquoi l'API Yolt est-elle la première ?
  • Comment vais-je ajouter mes comptes sur Yolt, après l’entrée en vigueur de la DSP2 et de la SCA ?

Votre banque vous en a déjà parlé, ainsi que votre Fintech. Même si vous ne l'avez pas remarqué, de grands changements se préparent dans le monde de la finance. Si vous avez déjà transféré ou reçu de l’argent, ou même utilisé une application pour gérer votre argent, tous ces changements vous concernent.

Que ce soit pour effectuer des paiements en ligne, lutter contre la fraude ou trouver un moyen plus rapide pour connecter votre banque (API), une grande révolution se prépare pour marquer le début d’une nouvelle ère dans le monde de la finance. Le responsable de ce grand chamboulement n’est autre que la Directive européenne sur les services de paiements et la SCA (Strong Customer Authentication). Ces deux dernières entreront en vigueur en septembre 2019. Les changements sont déjà visibles dans le monde des banques et des Fintechs. Qui dit qu’à partir de septembre, Yolt étendra sa connexion API vers d’autres banques. Ce n’est peut-être qu’une loi, au sigle barbare, qui profiterait les Fintechs et les consommateurs.

En quoi est-ce important ? Grâce à la directive DSP2, Yolt vous proposera donc deux façons de synchroniser vos comptes bancaires sur l’appli : l’un via les API et l’autre via les identifiants bancaires. Pour en savoir plus et devenir un pro de la DSP2, SCA et API, lisez la suite du blog.

Tout d’abord : Qu’est-ce que la DSP2 ?

La DSP2 est la Directive européenne sur les Services de Paiements (PSD2 ou Payments Services Directive en anglais). Ce texte a pour objectif d’harmoniser au niveau européen les pratiques de sécurisation des données bancaires. Cette directive a été conçue pour garantir aux institutions et services financiers un service sécurisé, leur permettant d’accéder aux comptes bancaires, de partager les données, d’initier et de recevoir des paiements, le tout, dans l’intérêt des utilisateurs et des entreprises. L'objectif est, selon la Commission Européenne, de « favoriser l'innovation, la concurrence et l'efficience » du marché et aussi de « moderniser les services de paiement en Europe au profit tant des consommateurs que des entreprises, de manière à rester en phase avec ce marché en évolution rapide ». Cet accès aux comptes bancaires s’effectuera via le canal de communication connu sous le nom d’API, l’Application Programming Interface.

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Qu'est-ce qu'une API ?

En informatique, API est l'acronyme d'Application Programming Interface, que l'on traduit en français par interface de programmation applicative ou interface de programmation d'application. En d’autres termes, une API repose sur l’ouverture des systèmes d'information des banques et le partage des données de leurs clients à des tiers, en toute sécurité. Cette API permet donc aux développeurs d’intégrer les données et les services de tierce-parties au sein de leurs applications. Chez Yolt, nous promouvons la connexion bancaire via les API, non pas en tant qu’élément central de la DSP2 mais en tant que futur du secteur bancaire – Nous sommes convaincus que l’API offrira aux clients une connexion plus rapide et plus sécurisée.

Cela dit, toutes les institutions financières opérant en Europe doivent absolument participer à la DSP2, même si elles ne disposent pas d’API. Dans ce cas, elles devraient permettre à d'autres banques et applications Fintech d'y accéder à leurs banques par le biais d’identifiants bancaires, et vous demander à partager d’autres informations supplémentaires, telles que la SCA.

Qu’est-ce que la SCA ?

La SCA a pour acronyme Strong Customer Authentification (en français, Authentification forte du client). Cette nouvelle manière d’authentifier est déployée dans le cadre de la DSP2 par les banques. Elle a pour objectif de lutter contre la fraude, de protéger les consommateurs et de renforcer la sécurité. Vous devrez alors fournir des informations supplémentaires (comme une clé sécurisée, un mot de passe à usage unique, une empreinte digitale ou un scan de l’iris) à chaque fois que vous vous connecterez à vos comptes ou effectuerez un paiement en ligne. Cela n'affectera pas en rien vos connexions API sur Yolt, mais si vous vous connectez via identifiants bancaires, vous serez amené à insérer une troisième authentification à chaque connexion.

Yolt, N° 1 en API : Yolt offre une expérience rapide, fiable et sécurisée aux utilisateurs

Dès le début, Yolt est en avance sur son temps. Nous travaillons depuis 2017 sur les enjeux que peuvent apporter la DSP2 et l’API. Nous avons joué un rôle moteur dans l’Open Banking au Royaume-Uni, devenant ainsi le premier Third Party Provider (TPP) à connecter toutes les API des comptes issus de grandes banques.

Grâce à cette expérience, nous devenons, aujourd’hui, pionnière en matière de la DSP2. Au moment où la DSP2 entrera en vigueur en Europe, les API bancaires deviendront plus accessible que jamais. C’est pourquoi, dans la mesure du possible, nous allons nous focaliser sur le développement des connexions API, afin d’offrir à nos clients une meilleure expérience.

Mais bien sûr, être pionnier, c’est aussi affronter l’inconnu, quel que soit le niveau de préparation. La DSP2 et de la SCA entrera en vigueur en septembre 2019, mais nous prévoyons que certaines banques n’auront pas de connexion API mais utiliseront plutôt la SCA, pour ce qui concerne les comptes épargnes et cartes crédit.

Nous travaillons en étroite collaboration avec les banques pour faire en sorte que tout se passe le mieux possible, mais comme certaines banques commencent tout juste à implémenter la SCA, la façon dont vous connecterez vos comptes à Yolt pourrait changer.

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Connecter vos banques et ajouter vos comptes à Yolt : Avant et après la SCA

Jusqu'à présent, vous insériez vos identifiants pour connecter votre banque et ajouter vos comptes à Yolt, en toute sécurité. Avec l’implémentation de la SCA, vous pourrez également connecter et ajouter les banques via une connexion API. Après la DSP2, vous synchroniserez vos comptes de trois manières différentes.

Scenario 1 : Les API de votre banque sont prêtes et nous sommes en mesure de les connecter. Dans ce cas de figure, une partie (ou la totalité) de vos comptes peut être connectée via API sans aucun problème. Une fois connectée, vous serez prêt à utiliser Yolt.

Scenario 2 : Votre banque n'a pas toujours pas de connexion API, mais vous pouvez ajouter vos comptes via vos identifiants bancaires et une authentification forte (SCA), comme une clé sécurisée ou un mot de passe.

Scenario 3 : Vous ne trouvez pas votre banque ou elle n'est pas prise en charge par Yolt. Cela peut être dû à un certain nombre de raisons. Soit l'API de votre banque n'est pas encore prête. Soit la banque n’est pas assez demandée. Soit elle a implémenté une SCA inutilisable par Yolt.

N'oubliez pas que nous sommes en recherche constante de nouvelles connexions API. Un jour, vous pourrez connecter votre banque sur Yolt.

Au fur et à mesure que nous implémenterons et ajouterons les nouvelles API, vous serez à même de voir des doublons. Pas de panique ! Cela signifie que vos comptes, auparavant connectés après insertion de vos identifiants bancaires, seront maintenant disponibles sur API, via un canal rapide et sécurisé. Afin d’y remédier, il suffira simplement de fusionner votre compte dupliqué avec votre compte existant. Pour cela, il suffira de balayer vers la gauche en pressant sur le compte dupliqué, appuyer sur ‘Fusionnez’ et suivre patiemment les instructions figurant sur l’appli.

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L’avenir de la banque est là - et nous le construirons tous ensemble

Yolt a toujours été construit avec l’aide de notre communauté. C’est pourquoi nous souhaitons partager avec vous tous les avantages de la directive européenne DSP2, l’avenir du secteur bancaire. Nous sommes impatients de continuer l’aventure Yolt avec vous et d’écouter toutes vos suggestions. Rejoignez donc le groupe Facebook Yolt pour partager vos idées, avoir accès en avant-première aux fonctionnalités Yolt, décrocher des invitations et même poser des questions sur la DSP2, l’API ou la SCA. Nous aurons ainsi le plaisir de vous répondre.

Si vous n’êtes pas à l’aise sur les réseaux sociaux, vous pouvez toujours nous envoyer un mail à hello@yolt.com.

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